Frankreich hält an der Vorliebe für den chèque (Scheck) fest, den die meisten anderen europäischen Länder schon vor Jahren aufgegeben haben. Es hat außerdem ein hocheffizientes Lastschriftverfahren, einen einzigartigen Kontoidentifikator namens RIB und eine Tradition von Papierkontoanzeigen, die neben vollwertigen Mobile-Apps koexistieren. Das Vokabular ist spezifisch und es lohnt sich, es zu kennen, bevor man das erste Gespräch mit dem conseiller bancaire führt.

Der RIB

RIB – Relevé d'Identité Bancaire. Frankreichs Bankkontoidentifikationsdokument. Es enthält IBAN, BIC, Bankname, Kontoinhaber, Filialangaben und eine einzigartige französische Bankcodestruktur (code banque, code guichet, numéro de compte, clé RIB). Jede finanzielle und administrative Interaktion in Frankreich, die Bankdaten erfordert, verlangt einen RIB: Gehaltseinrichtung, Nebenkosten, Mietzahlungsmandate, Steuerrückerstattungen, Krankenkassenrückerstattungen. Sofort aus dem Online-Banking herunterladen – er wird ständig gebraucht.

IBAN – die internationale Bankkontonummer, im RIB enthalten.

Code BIC / SWIFT – der Bankidentifikationscode für internationale Überweisungen.

Kontotypen

Compte courant – ein Girokonto (entspricht dem deutschen Girokonto). Das Hauptkonto für den Alltag.

Livret A – ein vom französischen Staat reguliertes und garantiertes Sparkonto. Zinssatz staatlich festgesetzt; Einlagen bis zu einem gesetzlichen Maximum (derzeit 22.950 € pro Person). Sehr verbreitet; bei den meisten Banken und der La Banque Postale erhältlich.

Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) – ein weiteres reguliertes Sparkonto, ähnlich dem Livret A, mit leicht anderem Zweck und Deckel.

Plan d'Épargne Logement (PEL) – ein Wohnbausparplan, für diejenigen gedacht, die später eine Hypothek anstreben.

Assurance-vie – Lebensversicherung / Investmentanleihe. Ein in Frankreich sehr beliebtes Sparinstrument mit erheblichen Steuervorteilen auf Gewinne nach 8 Jahren. Nicht dasselbe wie eine einfache Risikolebensversicherung.

Compte épargne – ein allgemeines Sparkonto.

Compte joint – ein Gemeinschaftskonto.

Zahlungen

Virement – eine Banküberweisung.

Virement SEPA – eine Standard-Euroraum-Banküberweisung über das SEPA-System. Verarbeitung innerhalb eines Werktags für innerfranzösische Überweisungen; bis zu zwei Tage im gesamten Euroraum.

Virement instantané – eine Sofortüberweisung, die in Sekunden verarbeitet wird. Bei den meisten französischen Banken gegen Aufpreis verfügbar, bei einigen kostenlos.

Prélèvement automatique – Lastschrift. Die gebräuchlichste Zahlungsmethode für wiederkehrende Rechnungen (Nebenkosten, Miete, Versicherungen, Abonnements). Man genehmigt sie mit einem mandat SEPA und gibt dabei den RIB an den Zahlungsempfänger.

Mandat SEPA – das Genehmigungsdokument für eine Lastschrift, vom Kontoinhaber unterzeichnet.

Chèque – Scheck. Frankreich ist eines der letzten europäischen Länder, in denen Schecks noch verbreitet genutzt werden. Noch immer für Mietzahlungen, professionelle Dienstleistungen und Behördenzahlungen verwendet. Ein carnet de chèques (Scheckbuch) wird auf Anfrage von den meisten Banken ausgestellt.

Encaisser un chèque – einen Scheck einlösen / einzahlen.

Chèque sans provision – ein geplatzter Scheck (ungedeckt). Hat rechtliche Folgen in Frankreich: Wer einen ungedeckten Scheck ausstellt, erhält eine formelle interdit bancaire (Schecksperre für fünf Jahre, sofern die Situation nicht bereinigt wird).

Carte bancaire (CB) – Bankkarte. Carte Bleue ist ein älterer Markenname, der umgangssprachlich für jede Bankkarte verwendet wird.

Carte de débit – Debitkarte.

Carte de crédit – Kreditkarte.

Paiement sans contact – kontaktloses Zahlen.

Plafond de paiement – Ausgabenlimit der Karte. Französische Debitkarten haben oft ein wöchentliches oder fortlaufendes Ausgabenlimit (plafond), das die Bank festlegt. Prüfen und bei Bedarf anpassen.

Plafond de retrait – Geldautomaten-Abhebungslimit.

Das Konto

Relevé de compte – Kontoauszug.

Solde – Kontostand.

Solde créditeur – positiver Kontostand (im Plus).

Solde débiteur – negativer Kontostand (überzogen).

Découvert autorisé – genehmigter Überziehungsrahmen.

Agios – Überziehungsgebühren / Zinsen auf negativem Kontostand. Französische Banken können erhebliche agios auf nicht autorisierte Überziehungen berechnen.

Frais bancaires – Bankgebühren.

Conseiller bancaire – der persönliche Bankberater in der Filiale. Französische Banken ordnen Kunden typischerweise einem bestimmten Berater zu, der alles von Kontoabfragen bis zu Kreditanträgen bearbeitet. Namen und Direktdurchwahl kennen lohnt sich.

Kredite

Crédit immobilier – eine Hypothek.

Prêt personnel – ein Privatkredit.

Taux d'intérêt – Zinssatz.

Taux fixe / taux variable – Festzins / variabler Zinssatz.

Taux Annuel Effectif Global (TAEG) – der effektive Jahreszins (APR). Die gesetzlich vorgeschriebene Offenlegung der wahren jährlichen Kreditkosten.

Assurance emprunteur – Hypothekenversicherung. In Frankreich für alle Hypotheken gesetzlich vorgeschrieben; deckt Tod, Invalidität und manchmal Arbeitslosigkeit ab. Man kann einen eigenen Versicherer wählen (nicht nur den der Bank) gemäß dem Gesetz zur délégation d'assurance.

Französisches Banking ist mit jedem Aspekt des Expat-Lebens in Frankreich verwoben – von der Mietzahlung bis zum Empfang von Krankenkassenerstattungen. Der RIB und der prélèvement sind das Zentrum. Das Vokabular darum herum aufbauen – und der Rest ergibt sich.

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