Termos Bancários Franceses: Do RIB ao Prélèvement Automatique

A França mantém um apreço pelo chèque (cheque) que a maioria dos países europeus abandonou há anos. Também tem um sistema de débito automático bastante eficiente, um identificador de conta bancária próprio chamado RIB e uma tradição de extratos em papel que convive com aplicativos de celular plenamente funcionais. O vocabulário é específico e vale conhecer antes da primeira conversa com o seu conseiller bancaire.

O RIB

RIB — Relevé d'Identité Bancaire. O documento francês de identificação da conta bancária. Reúne seu IBAN, o BIC, o nome do banco, o nome do titular, os dados da agência e a estrutura de códigos bancários própria da França (code banque, code guichet, numéro de compte, clé RIB). Toda interação financeira ou administrativa na França que peça seus dados bancários pede um RIB: cadastro de salário, contas de consumo, mandatos de pagamento de aluguel, restituição de impostos, reembolsos da previdência. Baixe o seu no internet banking logo de início — você vai usá-lo o tempo todo.

IBAN — seu número internacional de conta bancária, que consta do RIB.

Code BIC / SWIFT — o identificador do seu banco para transferências internacionais.

Tipos de Conta

Compte courant — conta corrente (equivalente ao Girokonto alemão). Sua conta principal do dia a dia.

Livret A — conta poupança regulada e garantida pelo Estado francês. A taxa de juros é definida pelo governo e os depósitos vão até um teto legal (hoje 22.950 euros para pessoa física). Muito comum; disponível na maioria dos bancos e também na La Banque Postale (o banco dos Correios).

Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) — outra poupança regulada, parecida com o Livret A, com finalidade e teto um pouco diferentes.

Plan d'Épargne Logement (PEL) — plano de poupança habitacional, pensado para quem pretende financiar um imóvel mais adiante.

Assurance-vie — seguro de vida com componente de investimento. É um dos veículos de poupança mais populares na França, com vantagens fiscais relevantes sobre os rendimentos após 8 anos. Não é a mesma coisa que um seguro de vida simples.

Compte épargne — conta poupança comum.

Compte joint — conta conjunta.

Pagamentos

Virement — transferência bancária.

Virement SEPA — transferência padrão da zona do euro pelo sistema SEPA. Processada em até um dia útil dentro da França; até dois dias no restante da zona do euro.

Virement instantané — transferência instantânea, processada em segundos. Disponível na maioria dos bancos franceses mediante tarifa e gratuita em alguns.

Prélèvement automatique — débito automático. É a forma mais comum de pagar contas recorrentes (água, luz, aluguel, seguros, assinaturas). Você autoriza por meio de um mandat SEPA, entregando seu RIB ao cobrador.

Mandat SEPA — o documento de autorização do débito automático, assinado por você.

Chèque — cheque. A França é um dos últimos países europeus onde o cheque continua em uso corrente. Ainda aparece em pagamentos de aluguel, serviços profissionais e pagamentos administrativos. O carnet de chèques (talão de cheques) continua sendo emitido pela maioria dos bancos mediante pedido.

Encaisser un chèque — depositar / descontar um cheque.

Chèque sans provision — cheque sem fundos. Na França isso tem consequências legais: quem emite um cheque sem fundos fica sujeito a um interdit bancaire formal (proibição de emitir cheques por cinco anos, a menos que a situação seja regularizada).

Carte bancaire (CB) — cartão bancário. Carte Bleue é uma marca antiga que muita gente ainda usa coloquialmente para qualquer cartão bancário.

Carte de débit — cartão de débito.

Carte de crédit — cartão de crédito.

Paiement sans contact — pagamento por aproximação.

Plafond de paiement — limite de gastos do cartão. Os cartões de débito franceses costumam ter um limite semanal ou móvel (plafond) definido pelo banco. Confira o seu e ajuste se precisar.

Plafond de retrait — limite de saque no caixa eletrônico.

Sua Conta

Relevé de compte — extrato bancário.

Solde — saldo.

Solde créditeur — saldo positivo (a crédito).

Solde débiteur — saldo negativo (no vermelho).

Découvert autorisé — limite de cheque especial autorizado.

Agios — encargos de cheque especial / juros cobrados sobre saldo devedor. Os bancos franceses podem cobrar agios pesados sobre descobertos não autorizados.

Frais bancaires — tarifas bancárias.

Conseiller bancaire — o gerente de conta que atende você na agência. Os bancos franceses costumam designar um consultor específico para cada cliente, que cuida de tudo, das dúvidas sobre a conta a pedidos de empréstimo. Vale saber o nome e o telefone direto dele.

Crédito

Crédit immobilier — financiamento imobiliário.

Prêt personnel — empréstimo pessoal.

Taux d'intérêt — taxa de juros.

Taux fixe / taux variable — taxa fixa / taxa variável.

Taux Annuel Effectif Global (TAEG) — o custo efetivo total anual (equivalente ao CET). A divulgação, exigida por lei, do custo anual real de um empréstimo.

Assurance emprunteur — seguro prestamista. Exigido pela lei francesa em todos os financiamentos imobiliários; cobre morte, invalidez e, às vezes, desemprego. Você pode escolher a própria seguradora (não precisa ser a do banco), graças à lei da délégation d'assurance.

O sistema bancário francês está entranhado em cada aspecto da vida de um expatriado na França — de pagar o aluguel a receber reembolsos da previdência. O RIB e o prélèvement são o núcleo de tudo. Construa o vocabulário em torno deles e o resto vem junto.

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