La France conserve une affection pour le chèque que la plupart des autres pays européens ont abandonnée depuis des années. Elle dispose également d'un système de prélèvement automatique très efficace, d'un identifiant de compte bancaire unique appelé le RIB, et d'une tradition de relevés bancaires papier qui coexistent avec des applications mobiles entièrement fonctionnelles. Le vocabulaire est spécifique et vaut la peine d'être connu avant ta première conversation avec ton conseiller bancaire.

Ceci est la version monolingue : chaque terme est expliqué en français, sans traduction, pensée pour les apprenants à partir du niveau B1. Si le français est ta langue maternelle, tu retrouves le même article avec traduction en anglais, allemand, italien, espagnol et portugais.

Le RIB

RIB — Relevé d'Identité Bancaire. Le document d'identification de compte bancaire français. Il contient ton IBAN, BIC, nom de banque, nom du titulaire du compte, coordonnées de l'agence et une structure de code bancaire français unique (code banque, code guichet, numéro de compte, clé RIB). Chaque interaction financière et administrative française qui nécessite tes coordonnées bancaires demande un RIB : mise en place du salaire, factures de services publics, mandats de paiement de loyer, remboursements fiscaux, remboursements de sécurité sociale. Télécharge-le depuis ta banque en ligne immédiatement — tu l'utiliseras constamment.

IBAN — ton numéro de compte bancaire international, intégré dans le RIB.

Code BIC / SWIFT — l'identifiant de ta banque pour les virements internationaux.

Les types de comptes

Compte courant — le compte du quotidien : le salaire y arrive, les prélèvements en partent, la carte et le chéquier y sont rattachés. On dit aussi compte chèque. Retiens la différence avec un livret d'épargne : un Livret A ne peut ni recevoir ton salaire ni supporter un prélèvement, et c'est précisément pour cela qu'une administration te demande le RIB de ton compte courant.

Livret A — un livret d'épargne réglementé et garanti par l'État français. Taux d'intérêt fixé par l'État ; versements jusqu'à un plafond légal (actuellement 22 950 € pour les particuliers). Très répandu ; disponible dans la plupart des banques et à La Banque Postale (la banque postale).

Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) — un autre livret d'épargne réglementé, similaire au Livret A, avec un objectif et un plafond légèrement différents.

Plan d'Épargne Logement (PEL) — un plan d'épargne logement, conçu pour ceux qui envisagent d'obtenir un prêt immobilier.

Assurance-vie — assurance vie / contrat d'investissement. Un véhicule d'épargne très populaire en France avec des avantages fiscaux significatifs sur les gains après 8 ans. Différent d'une assurance vie classique.

Compte épargne — un compte d'épargne général.

Compte joint — un compte ouvert au nom de deux personnes, que chacune peut utiliser seule. Le détail qui compte se lit sur l'intitulé : M. ou Mme désigne un compte joint, où une seule signature suffit, tandis que M. et Mme désigne un compte indivis, où les deux signatures sont exigées. Tout tient dans le « ou ».

Les paiements

Virement — l'ordre que tu donnes à ta banque de transférer une somme de ton compte vers un autre, identifié par son IBAN. On fait ou on effectue un virement, et la somme est virée. Ne le confonds pas avec le prélèvement : le virement part de toi, le prélèvement est déclenché par le créancier. C'est la première question qu'on te posera au guichet.

Virement SEPA — un virement bancaire standard en zone euro via le système SEPA. Traité en un jour ouvré pour les virements nationaux français ; jusqu'à deux jours dans la zone euro.

Virement instantané — un virement instantané, traité en quelques secondes. Disponible dans la plupart des banques françaises moyennant des frais supplémentaires, ou gratuitement dans certaines.

Prélèvement automatique — l'autorisation permanente donnée à un créancier de venir chercher lui-même l'argent sur ton compte, à chaque échéance, sans que tu aies à agir. Le mode de paiement le plus courant pour les factures récurrentes (services publics, loyer, assurance, abonnements). Tu l'autorises avec un mandat SEPA, en fournissant ton RIB au créancier. Le verbe se construit avec sur : « la somme est prélevée sur mon compte le 5 ».

Mandat SEPA — le document d'autorisation d'un prélèvement automatique, que tu signes.

Chèque — un ordre de paiement écrit et signé, tiré sur ton compte, que le bénéficiaire dépose ensuite à sa banque. La France est l'un des derniers pays européens où les chèques restent d'usage courant. Encore utilisés pour les paiements de loyers, les services professionnels et les paiements administratifs. Un carnet de chèques est toujours émis par la plupart des banques sur demande. On libelle ou on fait un chèque à l'ordre de quelqu'un : c'est la formule qu'on te dictera.

Encaisser un chèque — déposer / encaisser un chèque.

Chèque sans provision — un chèque que la banque refuse de payer parce que le compte n'est pas suffisamment approvisionné ; dans la langue familière, on dit qu'il est « en bois ». Cela a des conséquences légales en France : l'émetteur d'un chèque sans provision reçoit une interdiction bancaire formelle (interdit bancaire) d'émettre des chèques pendant cinq ans si la situation n'est pas régularisée.

Carte bancaire (CB) — la carte de paiement rattachée à ton compte courant, l'instrument par défaut du quotidien. Carte Bleue est une ancienne marque parfois utilisée familièrement pour désigner toute carte bancaire. Le sigle CB s'emploie aussi à l'oral, et c'est sous cette forme que la question arrive en caisse : « Vous payez en CB ? »

Carte de débit — une carte dont chaque paiement est retiré de ton compte. La distinction utile en France n'est pas débit contre crédit, mais débit immédiat contre débit différé : la même carte peut fonctionner dans les deux modes, et en différé les dépenses du mois sont regroupées en un seul retrait.

Carte de crédit — une carte adossée à une réserve d'argent (crédit renouvelable), que tu rembourses ensuite avec intérêts. Bien plus rare en France que dans les pays anglophones : ce que beaucoup appellent au quotidien leur « carte de crédit » est en réalité une carte de débit à débit différé.

Paiement sans contact — le paiement obtenu en approchant la carte ou le téléphone du terminal, sans composer le code. Chaque opération est plafonnée (50 € pour une carte) et le code est redemandé au bout d'un certain cumul. À la caisse, on te le proposera d'un simple « sans contact ? » ou « vous pouvez approcher ».

Plafond de paiement — plafond de dépenses sur ta carte. Les cartes de débit françaises ont souvent un plafond de dépenses hebdomadaire ou glissant fixé par la banque. Vérifie le tien et ajuste-le si nécessaire.

Plafond de retrait — la somme maximale que tu peux retirer aux distributeurs sur une période glissante, souvent sept jours. C'est une limite distincte du plafond de paiement ci-dessus : deux compteurs séparés, que l'on relève séparément depuis l'application ou en agence.

Ton compte

Relevé de compte — relevé bancaire.

Solde — la somme dont tu disposes sur le compte à un instant donné. Attention au faux ami interne au français : le solde d'un compte n'a rien à voir avec les soldes, au pluriel, qui sont les périodes de réduction dans les magasins.

Solde créditeur — solde positif (créditeur).

Solde débiteur — solde négatif (à découvert).

Découvert autorisé — une facilité de découvert autorisée.

Agios — frais de découvert / intérêts prélevés sur un solde débiteur. Les banques françaises peuvent facturer des agios significatifs sur les découverts non autorisés.

Frais bancaires — frais / commissions bancaires.

Conseiller bancaire — ton conseiller bancaire personnel en agence. Les banques françaises attribuent généralement leurs clients à un conseiller spécifique qui gère tout, des questions de compte aux demandes de prêt. Vaut la peine de connaître son nom et sa ligne directe.

Les emprunts

Crédit immobilier — un prêt immobilier / hypothèque.

Prêt personnel — un crédit à la consommation d'un montant fixe, versé en une fois et remboursé par mensualités constantes, sans que tu aies à justifier ce que tu en fais. À distinguer du crédit immobilier, affecté à l'achat d'un logement et accordé à des taux nettement plus bas. Dans la bouche d'un conseiller, prêt et crédit sont interchangeables.

Taux d'intérêt — le pourcentage annuel que coûte l'argent emprunté, ou que rapporte l'argent épargné. Le chiffre annoncé en agence est le taux nominal : il ne suffit pas à comparer deux offres, c'est le rôle du TAEG ci-dessous.

Taux fixe / taux variable — un taux fixe reste le même pendant toute la durée du prêt, donc la mensualité est connue d'avance. Un taux variable, aussi appelé révisable, suit un indice de marché et peut monter comme descendre. En France, la quasi-totalité des crédits immobiliers se signe à taux fixe : c'est la norme, pas une faveur qu'on t'accorde.

Taux Annuel Effectif Global (TAEG) — le coût total du crédit ramené à un pourcentage annuel : intérêts, frais de dossier, assurance et garanties compris. La banque a l'obligation légale de l'afficher, et c'est le seul chiffre qui permette de comparer honnêtement deux propositions.

Assurance emprunteur — l'assurance qui remboursera le prêt à ta place si tu ne peux plus le faire. Exigée en pratique par toutes les banques françaises pour un crédit immobilier ; elle couvre le décès, l'invalidité et parfois le chômage. Tu peux choisir ton propre assureur, et pas seulement celui de la banque, dans le cadre de la délégation d'assurance.

La banque française est intimement liée à tous les aspects de la vie d'expatrié en France — du paiement du loyer à la réception des remboursements de sécurité sociale. Le RIB et le prélèvement en sont le cœur. Construis le vocabulaire autour d'eux et le reste suit.

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