La Germania ha una delle culture bancarie più particolari d'Europa. Il contante (Bargeld) è usato molto più che nella maggior parte dei paesi sviluppati. Gli addebiti diretti (Lastschriften) richiedono un'autorizzazione esplicita del titolare del conto. I bonifici usano IBAN e BIC. E il tuo estratto conto mensile si chiama Kontoauszug.

Se ti sei trasferito in Germania e hai bisogno di gestire un conto bancario tedesco — il che sarà necessario per quasi ogni processo burocratico e finanziario — il vocabolario qui sotto copre i termini essenziali.

Tipi di conto

Girokonto — un conto corrente. Il conto standard di tutti i giorni per ricevere lo stipendio, gestire gli addebiti diretti e i pagamenti con carta. Quasi ogni processo finanziario in Germania richiede di fornire un Girokonto tedesco.

Sparkonto — un conto di risparmio, in genere con un tasso di interesse più elevato e limitazioni sui prelievi.

Tagesgeldkonto — un conto di risparmio a vista / ad accesso immediato. Tassi più alti rispetto al conto corrente, fondi accessibili subito. Sempre più diffuso per i risparmi a breve termine.

Festgeldkonto — un deposito a termine fisso. Tassi più alti del Tagesgeld; fondi bloccati per un periodo stabilito.

Gemeinschaftskonto — un conto cointestato.

Geschäftskonto — un conto aziendale (per società e lavoratori autonomi).

Aprire un conto

Kontoeröffnung — apertura di un conto.

Personalausweis / Reisepass — carta d'identità tedesca / passaporto. Richiesto per l'identificazione.

Anmeldebestätigung / Meldebescheinigung — il certificato di registrazione del Bürgeramt, che attesta il tuo indirizzo tedesco. Richiesto dalla maggior parte delle banche per aprire un conto. Questo crea un problema per i nuovi arrivati: hai bisogno di un indirizzo per aprire un conto bancario, e spesso hai bisogno di un conto bancario per affittare un appartamento. Alcune banche (spesso online) non richiedono un indirizzo tedesco.

Kontoeröffnungsantrag — modulo di apertura del conto.

VideoIdent / PostIdent — metodi di verifica dell'identità. Molte banche tedesche, in particolare le banche online (Direktbanken), verificano l'identità tramite videochiamata (VideoIdent) o tramite l'ufficio postale (PostIdent), dove si presenta il passaporto a un impiegato postale.

IBAN — International Bank Account Number. Gli IBAN tedeschi iniziano con DE seguito da un codice di controllo a 2 cifre e 18 cifre. Questo è il numero che fornisci per stipendi, addebiti diretti e bonifici.

BIC / SWIFT-Code — l'identificativo della banca, necessario per i bonifici internazionali.

Il tuo estratto conto

Kontoauszug — estratto conto. Può essere ricevuto in forma elettronica (Kontoauszug online) o presso il Kontoauszugsdrucker della banca (la stampante per estratti conto, ancora presente in molte filiali bancarie tedesche).

Kontonummer — numero di conto (ora in gran parte sostituito dall'IBAN per le transazioni domestiche, ma ancora citato).

Saldo — saldo.

Gutschrift — accredito / pagamento in entrata.

Lastschrift — un addebito diretto; un pagamento in uscita che un terzo preleva dal tuo conto.

Überweisung — un bonifico bancario; trasferisci denaro dal tuo conto a quello di qualcun altro.

Dauerauftrag — un ordine permanente; un bonifico ricorrente impostato da te per inviare lo stesso importo allo stesso destinatario a intervalli regolari (ad esempio, l'affitto mensile).

Kontoführungsgebühr — commissione di gestione del conto. Molte banche tedesche applicano una commissione mensile per il Girokonto; le banche online spesso non la applicano o la applicano ridotta.

Zinsen — interessi.

Habenzinsen — interessi attivi (pagati a te sui saldi positivi).

Sollzinsen — interessi passivi (addebitati sugli scoperti).

Dispozinsen / Dispositionskredit — interessi sullo scoperto / la linea di scoperto. Le banche tedesche offrono tipicamente un Dispositionskredit (una linea di scoperto automatica, di solito da uno a tre mesi di stipendio). I tassi di interesse sono elevati (spesso 8–14%) — usalo con parsimonia.

Pagamenti e carte

Girocard / EC-Karte — il bancomat domestico tedesco (chiamato anche EC-Karte). Ampiamente accettato nei negozi tedeschi; funziona solo con PIN. Non è lo stesso di Maestro o Mastercard Debit — alcuni negozi internazionali non la accettano.

Kreditkarte — carta di credito. Meno diffusa nell'uso quotidiano tedesco rispetto al Regno Unito o agli USA. Molte banche tedesche emettono solo Girocards con i conti correnti base; le carte di credito sono spesso prodotti separati.

Giropay — un sistema di pagamento online tedesco che si collega direttamente al tuo conto bancario.

Lastschriftmandat / SEPA-Mandat — un mandato che autorizza un'azienda ad addebitare il tuo conto. Sempre emesso esplicitamente da te prima che qualsiasi addebito diretto possa essere elaborato. Se appare un addebito non autorizzato, puoi richiedere immediatamente una Rückbuchung (storno).

Rückbuchung — storno / annullamento di un addebito non autorizzato o contestato.

Überweisung im Ausland — un bonifico internazionale. Per i trasferimenti all'interno dell'UE in euro, si applicano i bonifici SEPA (SEPA-Überweisung) con condizioni simili a quelle domestiche (nessun costo aggiuntivo, elaborazione in 1 giorno).

Note sulla cultura bancaria

I tedeschi hanno una forte preferenza per il Bargeld (contante). Molti ristoranti, negozi e bancarelle dei mercati accettano solo contante (nur Barzahlung). Avere sempre del contante con sé è pratico in Germania in un modo che non lo è in Scandinavia o nel Regno Unito.

Il concetto di Schufa-Auskunft — un rapporto creditizio da Schufa, il principale ufficio crediti tedesco — è importante. Molti proprietari di casa, banche e compagnie telefoniche lo richiedono prima di stipulare contratti con te. Richiedi una copia gratuita annuale alla Schufa per conoscere il tuo punteggio. Questo si intreccia con le altre esigenze documentali tedesche.

La burocrazia tedesca e il sistema bancario sono collegati — l'Anmeldung alimenta tutto, incluso il conto bancario. Fai l'Anmeldung correttamente per primo, e il vocabolario bancario sopra fa il resto.

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