La banque en Espagne est généralement accessible pour les résidents de l'UE disposant des bons documents. Le défi pour les expatriés n'est pas le système lui-même, mais le vocabulaire : les banques espagnoles utilisent des termes spécifiques pour les produits et processus courants, et de nombreux employés d'agence ne sont pas bien équipés pour passer à l'anglais même dans les grandes villes.
Voici le vocabulaire dont tu as besoin pour ouvrir un compte, comprendre ton relevé, et t'orienter dans les situations bancaires courantes en Espagne.
Ouvrir un compte
Cuenta corriente — un compte courant. Le compte quotidien standard.
Cuenta de ahorro — un compte d'épargne.
Cuenta conjunta — un compte joint.
Apertura de cuenta — ouverture d'un compte.
Pour ouvrir une cuenta corriente en Espagne, tu as généralement besoin de :
- DNI (carte nationale d'identité espagnole, pour les citoyens espagnols) ou NIE (Número de Identidad de Extranjero) — le numéro d'identification des étrangers, requis pour presque toutes les transactions financières et administratives. Obtenir ton NIE rapidement est essentiel.
- Pasaporte — passeport (pour les résidents hors UE sans pièce d'identité espagnole).
- Justificante de domicilio — justificatif de domicile (facture de service public, contrat de location, ou certificat empadronamiento).
Cuenta para no residentes — un compte non-résident. Les citoyens de l'UE ou les expatriés hors UE sans résidence espagnole peuvent ouvrir un compte non-résident, mais avec plus de restrictions qu'un compte résident. Une fois que tu obtiens la résidence (residencia), cela vaut la peine de le convertir.
Número de cuenta / IBAN — numéro de compte / IBAN. Les IBAN espagnols commencent par ES suivi d'un code de contrôle à 2 chiffres et de 20 chiffres.
Ton relevé
Extracto de cuenta / Estado de cuenta — relevé de compte.
Saldo — solde.
Saldo disponible — solde disponible (qui peut différer du solde total si certaines transactions sont en attente).
Abono / Ingreso — un crédit / paiement entrant.
Cargo — un débit / paiement sortant.
Transferencia — virement bancaire.
Domiciliación bancaria — une instruction de prélèvement automatique. Tu fournis ton IBAN à une entreprise (fournisseur d'énergie, propriétaire, etc.) et l'autorises à débiter ton compte. L'équivalent espagnol d'un mandat SEPA.
Orden permanente — un ordre permanent ; un virement récurrent que tu configures pour envoyer le même montant sur le même compte régulièrement.
Comisiones — frais / commissions.
Comisión de mantenimiento — frais de tenue de compte.
Cajero automático (ATM) — distributeur automatique. Les retraits aux distributeurs d'autres banques peuvent entraîner des comisiones de cajero.
Les cartes
Tarjeta de débito — carte de débit.
Tarjeta de crédito — carte de crédit.
Tarjeta de prepago — carte prépayée.
PIN — utilisé en espagnol exactement comme en français.
Pago sin contacto / Pago sin tocar — paiement sans contact.
Límite de crédito — plafond de crédit (pour les cartes de crédit).
Extracto de tarjeta — relevé de carte de crédit.
Liquidación de tarjeta — le règlement mensuel de ton solde de carte de crédit.
Virements et paiements
Transferencia SEPA — un virement en zone euro, traité via le système SEPA.
Transferencia internacional — un virement international hors zone SEPA.
Bizum — une application de paiement instantané espagnole très utilisée, similaire à Revolut Pay ou au PayNow allemand. Liée à un numéro de téléphone espagnol et à une cuenta corriente ; extrêmement populaire pour partager les notes, payer les artisans et les virements entre particuliers. La plupart des comptes bancaires espagnols incluent l'accès à Bizum.
Recibo domiciliado — une instruction de prélèvement automatique d'une entreprise (ta facture de téléphone, d'électricité, etc.).
Adeudo SEPA — un prélèvement automatique SEPA.
Les produits bancaires
Depósito a plazo fijo — un dépôt à terme. Bloque ton argent pour une durée déterminée en échange d'un taux d'intérêt fixe.
Depósito a la vista — un compte d'épargne à vue.
Fondo de inversión — un fonds d'investissement.
Plan de pensiones — un plan de retraite / produit de retraite privé. Populaire en Espagne comme véhicule d'épargne à imposition différée ; les cotisations réduisent ta charge IRPF (impôt sur le revenu), dans la limite d'un plafond annuel.
Hipoteca — prêt immobilier / hypothèque.
Préstamo personal — prêt personnel.
Préstamo al consumo — crédit à la consommation.
TAE — Tasa Anual Equivalente, l'équivalent espagnol du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). La divulgation légale du coût annuel réel du crédit.
Tipo de interés — taux d'intérêt.
Tipo fijo / tipo variable — taux fixe / taux variable.
Euríbor — le taux interbancaire offert en euros, la référence sur laquelle sont indexés la plupart des prêts immobiliers espagnols à taux variable. Publié mensuellement ; les hipotecas a tipo variable font référence au taux Euríbor à 12 mois.
Situations courantes
« Me gustaría abrir una cuenta corriente. » — Je souhaiterais ouvrir un compte courant.
« ¿Tiene comisión de mantenimiento? » — Y a-t-il des frais de tenue de compte ?
« Necesito hacer una transferencia a... » — Je dois effectuer un virement vers...
« ¿Cuál es el IBAN para domiciliar un recibo? » — Quel est l'IBAN pour mettre en place un prélèvement automatique ?
« No reconozco este cargo en mi extracto. » — Je ne reconnais pas ce débit sur mon relevé.
« Quiero reclamar este cobro. » — Je voudrais contester ce débit.
La banque espagnole est liée à tous les autres aspects de la vie d'expatrié en Espagne — du paiement de l'alquiler (loyer) à la réception de la nómina (salaire). Le vocabulaire ci-dessus couvre tout, de l'apertura initiale à l'extracto mensuel. Connais les termes et le système devient simple.
Le vocabulaire bancaire espagnol est utile dès le premier jour. Vokabulo t'aide à construire les termes exacts pour ta vie financière en Espagne. Disponible sur iPhone et iPad.
